El plan 401 (bien) es el activo más importante que muchos compradores representan el 36,2% de su precio web completo de acuerdo con el Oficina del Censo de EE.UU.

Verificar repetidamente su cuenta 401 (bien) puede ayudarlo a mantenerse al tanto de sus inversiones y asegurarse de que su efectivo esté trabajando para usted de la mejor manera posible.

¿Qué es un 401k?

Un 401 (bien) es un tipo de plan de ahorro financiero para la jubilación proporcionado por muchos empleadores a sus trabajadores. Es un plan de ahorro financiero con ventajas impositivas que permite a los trabajadores apartar efectivo de su cheque de pago antes de impuestos o Fundación después de impuestos (Roth)en una cuenta personal establecida con su identidad.

El efectivo dentro de la cuenta se invierte y crece con el tiempo, y el trabajador puede utilizar el efectivo dentro de la cuenta a lo largo de sus años de jubilación.

Los empleadores también pueden optar por igualar una parte de las contribuciones del trabajador, lo que puede presentar un incentivo adicional para que los trabajadores participen en el plan.

Los planes 401(ok) se rigen por el Ley de Seguridad de los Ingresos por Jubilación de los Trabajadores de 1974 (ERISA) y son administrados por la Administración de Seguridad de Ventajas para los Trabajadores (EBSA).

Los planes 401(ok) tienen límites de contribución establecidos por el gobierno federal (ver Límites de contribución anual 401 (bien) aquí) y el efectivo dentro de la cuenta a menudo se invierte en muchas opciones de financiación, como ETF, fondos mutuos, acciones y bonos.

Los retiros de la cuenta antes de los 59 1/2 años también pueden estar sujetos a multas e impuestos, sin embargo, después de cumplir los 59 1/2 años, el trabajador puede comenzar a retirar efectivo sin multas. Hay pautas particulares que significan que usted puede retirarse a los 55 años si se jubila anticipadamente.

Los planes 401 (bien) se han vuelto extremadamente comunes en los EE. UU., y por una buena razón: brindan una excelente opción para ahorrar para la jubilación y casi han cambiado la pensión.

¿Por qué es imprescindible verificar tu 401k?

Necesitará verificar su 401k con frecuencia porque es el enfoque principal que muchos ahorran para la jubilación.

Invertir en un 401k le permite cosechar los beneficios del desarrollo de impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre las ganancias o contribuciones hasta que retire los fondos.

La mayoría de los empleadores mostrarán un acceso en línea a su cuenta 401 (bien) donde puede verificar el rendimiento de sus inversiones y realizar los cambios necesarios.

Además, si está cambiando de trabajo o jubilándose, verificar su 401 (bien) es imprescindible para que pueda darse cuenta exactamente cuánto dinero podría haber ahorrado y qué opciones podría tener para administrarlo en el futuro. En particular, si planea transferir su 401 (bien) a una IRA.

También es importante vigilar tus inversiones y reequilibrarlas como quieras para asegurarte de que tus ahorros económicos estén correctamente invertido para el desarrollo a largo plazo. La vida te arrojará un montón de obstáculos y tus objetivos monetarios generalmente tendrán grandes obstáculos que superar.

No te desanimes, cada revés es una oportunidad para que puedas estudiar, desarrollarte y estar nuevamente disponible con más fuerza. Debes tener una visión imaginativa y profética de tu futuro e intentar convertirlo en una realidad.

Verificar su 401k regularmente puede incluso ayudarlo a observar el progreso hacia objetivos financieros equivalentes a los hitos de ahorro para la jubilación y sus otras aspiraciones.

Por qué tienes que verificar tu 401k regularmente

Verifique su 401k: Causa:
Supervisar la estabilidad de la cuenta Al verificar el equilibrio de su cuenta, puede asegurarse de que sus inversiones estén en línea con la fecha de su meta de jubilación requerida.
Tenencias de fondos de evaluación Al revisar sus tenencias de fondos, puede garantizar que sus inversiones estén alineadas con su tolerancia a amenazas y objetivos de financiamiento.
Verificar contribuciones Al verificar sus aportes, puede garantizar que está en camino de lograr sus objetivos de ahorro y que sus aportes se están invirtiendo correctamente.
Supervisar la eficiencia Al monitorear el rendimiento de su cuenta, puede compararla con inversiones comparables y ver si se requieren cambios en su técnica de financiación.
Verificar los cargos de la cuenta Asegúrese de que su 401k sea rentable

¿Con qué frecuencia tiene que verificar su 401k?

Por lo general, es muy útil verificar su cuenta 401 (bien) al menos una vez 1 / 4 o 4 veces al año. Esto le permite regular el equilibrio de su cuenta, las tenencias de fondos, las contribuciones y el rendimiento, y realizar cambios importantes en su sistema de fondos.

Sin embargo, algunos consultores recomiendan que solo verifique su cuenta mensualmente o con mucha más frecuencia, especialmente si se está acercando a la jubilación o está haciendo cambios importantes en su sistema de financiación.

Todas son buenas recomendaciones sobre la forma habitual de verificar su 401k. No importa lo que haga, por favor sepa esto:

Hacer NO verifique su estabilidad 401 (bien) día a día.

Además, es una buena sugerencia evaluar sus estados de cuenta tan pronto como los obtenga, para asegurarse de que toda la información sea correcta y verificar que no haya errores.

Si descubre alguna discrepancia o tiene alguna pregunta, es esencial que se comunique con el administrador de su plan o un asesor financiero lo antes posible.

¿Qué sucede si tiene varias cuentas 401k?

Cuando tienes varias cuentas 401 (bien), es importante estar al tanto de cada una.

Capital Privado es un dispositivo de administración monetaria que le permite controlar todas sus cuentas monetarias, junto con 401 (ok), en un solo lugar.

Al vincular su cuenta 401 (bien) a Private Capital, puede ver el equilibrio de su cuenta, las tenencias de fondos, las contribuciones y el rendimiento, además de obtener una visión holística de su estado financiero general.

Private Capital también brinda herramientas de monitoreo de fondos, planificación de jubilación y presupuesto que pueden ayudarlo a administrar sus fondos y alcanzar sus objetivos financieros.

Cuando usted hipervincule su cuenta 401 (bien) a Private Capitalpuede verificar el equilibrio de su cuenta y la eficiencia de los fondos en tiempo real, y observar su progreso hacia sus objetivos de jubilación.

Es importante tener en cuenta que siempre es mejor verificar la cuenta 401 (bien) con el proveedor o administrador del plan para obtener la información más precisa y actualizada. Private Capital generalmente es un artilugio útil para regular su cuenta 401 (bien)sin embargo debe ser utilizado como complemento al proveedor de la cuenta.

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La línea trasera sobre cómo verificar su 401 (bien)

Ha trabajado duro y ha ahorrado a largo plazo, por lo que es importante que se mantenga al tanto de sus fondos 401 (bien). Registrarse junto con su 401k a menudo puede ayudarlo a asegurarse de que probablemente lo esté aprovechando al máximo.

Pasos sencillos como revisar los estados de cuenta trimestrales, reequilibrar con frecuencia, mantener la combinación correcta de inversiones e invertir en piloto automático pueden ayudarlo a controlar cómo le está yendo a sus fondos de jubilación sin tener que concentrarse en ellos regularmente.

También es importante recordar evaluar las diferentes tarifas que se cobran por administrar o equilibrar un 401 (bien); más tarifas con el tiempo pueden acumularse.

Saber qué buscar es esencial al verificar su 401k: mantenerse informado lo ayudará a aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.

Tiempo buscado: 1 hora y cuarto de hora.

La mejor manera de verificar la estabilidad de su 401 (bien)

  1. Inicie sesión en su cuenta 401 (bien) en línea

    La mayoría de los planes 401 (bien) ofrecen acceso en línea, donde puede iniciar sesión para ver el estado de su cuenta, ver sus tenencias de fondos y observar el rendimiento de su cuenta.

  2. Verifique la estabilidad de su cuenta

    Una vez que haya iniciado sesión, verifique el estado actual de su cuenta y vea cómo ha cambiado con el tiempo.

  3. Evaluación de sus tenencias de fondos 401k

    Evalúe sus tenencias de fondos y vea cómo se han desempeñado. Esto incluye verificar el valor actual de cada participación, así como su rendimiento histórico.

  4. Verifique sus contribuciones 401k

    Verifica tus aportes a tu cuenta 401(ok), y solo recuerda estar al pendiente para lograr tus ahorros financieros objetivos

  5. Controle la eficiencia de su 401k

    Supervise la eficiencia de su cuenta a lo largo del tiempo y evalúela según la eficiencia de inversiones comparables. También puede verificar la eficiencia de su cuenta hacia sus objetivos de jubilación y ver si es recomendable realizar algún cambio.

  6. Verifica los cargos de tu cuenta

    Verifique los cargos relacionados con su cuenta 401 (bien), equivalentes a cargos administrativos y facturas de administración, para asegurarse de que sean económicos.

  7. Confirmar con un asesor monetario

    Cuando tenga preguntas o necesite ayuda para descifrar la información de su cuenta, busque el consejo de un asesor financiero que pueda ayudarlo a identificar su cuenta y realizar los cambios necesarios.

Artículos de análisis citados

  1. IRS.gov (nd) Planes 401 (bien) Obtenido de https://www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans
  2. Donald Hays y Briana Sullivan (1 de agosto de 2022) La riqueza de los hogares: 2020. Obtenido de https://www.census.gov/content material/dam/Census/library/publications/2022/demo/p70br-181.pdf

Por Andrea

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