Las opiniones y propuestas son imparciales y la mercancía se elige de forma independiente. Postmedia podría ganar una tarifa de afiliado de las compras realizadas a través de hipervínculos en esta página web.
Experto dice que la trayectoria actual supera los objetivos de jubilación de Ava
material del contenido del artículo
Por Julie Cazzin con Brenda Hiscock
Comercial 2
material del contenido del artículo
q: Tengo 40 años y quiero jubilarme a los 65 años con un ingreso neto después de impuestos de $70,000 al año. Actualmente gano $120,000 como ingeniero. Recientemente hice un cálculo rápido y, suponiendo que viva hasta los 100 años, me gustaría ahorrar cerca de $2 millones para pagar este plan de jubilación. Eso es algo de dinero enorme para mí para evitar desperdiciar. En este momento, ahorro $ 25,000 al año para la jubilación y tengo alrededor de $ 350,000 entre mi plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP) y la cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA), invertidos en una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF), autoridades bonos y fondos patrocinados por el empleador en un RRSP grupal.
material del contenido del artículo
Mi combinación de financiación es 60/40 equidad/ingresos fijos y mis rendimientos anuales de financiación han sido buenos, con un promedio de un seis por ciento anual en línea durante los últimos años. También tengo un apartamento de $ 750,000 con mi socio, y tenemos un pasado de cuatro años para quien ahorramos en un plan de ahorro de capacitación registrado (RESP). Nuestra hipoteca será pagada en 10 años. Mi socio y yo generalmente no estamos casados y no planeamos casarnos, por lo que deseo planificar los ahorros financieros para la jubilación como si fuera soltero. ¿Estoy en camino de jubilarme a los 65? — Ava en Columbia Británica
Comercial 3
material del contenido del artículo
Soluciones de FP: Ava, podrías haber pensado seriamente en la jubilación y tener un horizonte de tiempo muy largo por delante para hacerlo bien. Su objetivo de un ingreso anual después de impuestos de $ 70,000 sugiere un gasto de $ 70,000 por año. Si eso es $ 70,000 en dólares actuales, sería casi $ 115,000 por año para cuando tenga 65 años, suponiendo una inflación anual del dos por ciento. La inflación es actualmente un asunto candente, pero abordaremos la inflación a largo plazo con respecto a la meta de inflación del dos por ciento del Banco de Canadá.
Si asumimos que tiene derecho a las máximas ventajas del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) y la Seguridad de Edad Anticuada (OAS), eso puede representar alrededor de $ 38,000 de ingresos antes de impuestos para usted a los 65 años. CPP y OAS se enumeran a la inflación, que es capaz de ayudar a mantener junto con sus crecientes facturas a lo largo de la jubilación. También los retrasaría hasta los 70 años para obtener el próximo beneficio, lo que podría funcionar bien en su situación. Probablemente será necesario evaluar el momento más cercano a la jubilación.
Comercial 4
material del contenido del artículo
Si continúa contribuyendo con un total de $ 25,000 por año a sus cuentas RRSP y TFSA, tendrá más de $ 2 millones ahorrados a los 65 años, suponiendo que estas contribuciones mantengan el ritmo de la inflación. Sin embargo, el rendimiento anual del seis por ciento que podría haber obtenido tradicionalmente en su cartera de financiación equilibrada también podría ser más difícil de alcanzar en el futuro. Suponiendo un rendimiento en línea más conservador del 4,5 por ciento en una cartera de ETF de costo comparativamente bajo y un plan de jubilación grupal, $ 25,000 de las contribuciones enumeradas podrían generar casi $ 2,5 millones ahorrados cuando cumpla 65 años.
Entre los retiros mínimos registrados del fondo de ingresos para la jubilación (RRIF) a partir de los 65 años, la edad que he usado para que pueda comenzar sus retiros de RRIF con el cargo programado del 4 por ciento de su valor anual de RRIF en este momento y complementar este ingreso con Retiros libres de impuestos de la TFSA: las cifras indican que sus inversiones podrían finalizar correctamente antes de los 100 años. Tenga en cuenta que no es necesario que asista hasta los 71 años para retirar de un RRIF. De hecho, los retiros anticipados junto con el inicio de CPP y OAS a los 71 años a menudo son sensatos porque, en la mayoría de los casos, proporciona el próximo valor de la propiedad si reside antes de los 83 años.
Comercial 5
material del contenido del artículo
Sin embargo, hay diferentes cuestiones a contemplar. Su hipoteca se pagará en 10 años. Esto puede llevar a que fluya más dinero que podría ir hacia los ahorros para la jubilación también. Sus contribuciones RESP se completarán en 13 años. Tendrías más dinero circulando entonces también.
Sin embargo, también debe considerar si sus facturas pueden aumentar o disminuir a medida que su hijo de cuatro años crezca. Posiblemente, estas facturas se reducirán si ha estado pagando por la guardería, ofreciendo muchas más opciones para aumentar sus ahorros. Los obsequios futuros para su bebé también pueden ser algo que debe tener en cuenta en su planificación, ya que cada vez más padres ayudan a sus hijos a comenzar con un pago inicial en una casa principal, comprar un automóvil y una boda. precios.
-
FP Solutions: ¿Alguna vez tiene sentido tomar CPP a los 65 años?
-
Soluciones FP: ¿Deberíamos tomar dinero de nuestros RRSP, TFSA o ambos para hacer un pago inicial en nuestra primera casa?
-
FP Solutions: ¿Cuál es probablemente el medio más amigable con el medioambiente tributario para atraer mi cartera de financiamiento de $5 millones?
Comercial 6
material del contenido del artículo
¿Tiene la intención de reducir el tamaño en la jubilación? ¿Obtendrás una herencia? En ese caso, es posible que ahorre más de lo que podría. Puede ser útil para que pueda estudiar su hoja de ruta monetaria y reevaluar su objetivo de ahorro para la jubilación.
Si está ahorrando demasiado y, de lo contrario, tiene espacio adicional en su rango de precios para vacaciones, donaciones caritativas o acciones en su hijo de cuatro años, un tren de planificación de jubilación completado con un planificador monetario de pago solo podría mostrarle cómo establecer estas elecciones.
Creo que usted y su socio hacen las cosas individualmente, pero puede haber alternativas para concentrar sus ahorros de jubilación deducibles de impuestos en el título del socio de mayores ingresos, o para aprovechar otras buenas opciones como las coincidencias de planes de ahorro corporativos. . De todos modos, se siente como si estuvieras en una trayectoria excelente.
Comercial 7
material del contenido del artículo
Como tutor de un bebé más pequeño y sostén de la familia, también debe evaluar su cobertura de seguro de vida e incapacidad. Su mayor activo es su medio para obtener ingresos, por lo que es necesario asegurarse de que exista suficiente protección para proteger la seguridad financiera de sus seres queridos en caso de una enfermedad inesperada o muerte.
Proyecciones de trabajo con un planificador puede abrir los ojos de la gente a lo que es el potencial de sus vidas. En una situación similar a la tuya, Ava, donde superas tus objetivos de jubilación en tu trayectoria actual, es posible que consideres otras opciones como jubilarte antes, gastar más, regalar y viajar. Las probabilidades son innumerables. Es posible que esté bien en su solución para una jubilación cómoda.
Brenda Hiscock es una planificadora monetaria con licencia de solo honorarios y solo asesoramiento con Goal Compañeros Monetarios Inc. en Toronto.
_____________________________________________________________
Para cuentos adicionales como este, entrar para la publicación FP Investor.
_______________________________________________________________
Comercial
