¡Hola! Así es como Sarah DeShaw y su esposo pagaron $189,000 en préstamos escolares en 4 años y medio. Por favor, disfrute de esta historia de liquidación de deudas.
Estudiar cuánta deuda escolar tenía mi esposo fue un tipo de momentos en la vida que está completamente grabado en mi memoria.
Habíamos estado en la playa. Yo tenía 20 años, él 26. Habíamos estado enamorados. Ambos nacimos y crecimos en el Medio Oeste, pero él se mudó a la costa del sur de Georgia mientras estábamos en pareja y yo había viajado para ir a verlo.
Aunque no habíamos tenido una relación por mucho tiempo en ese momento, ambos sabíamos que esta era una conexión especial: materiales de matrimonio si así lo deseábamos.
Mi técnica mientras relacioné a mi esposo fue hacer tantas preguntas contundentes como pudiera, cada prueba de tipo para verificar que favorecía su personalidad y sus respuestas instintivas.
Estaba tratando de protegerme preguntando qué sentía que eran todas las “cosas difíciles” de entrada.
Él siempre entregó con gran éxito.
Nunca habíamos hablado realmente sobre nuestras condiciones financieras y sabía que queríamos comenzar la conversación si deseábamos convertirnos en un miembro de nuestras vidas juntos en algún momento.
Solía estar nervioso. Pensé que podría estar insatisfecho por la cantidad de dinero que no tenía. No tenía ninguna deuda, sin embargo, tampoco provenía de dinero en efectivo. Posiblemente tenía $ 7,000 en mi título por trabajar en los veranos y completar el horario de mi facultad.
Estaba sentado en una manta sobre la arena húmeda y densa de cuando la marea era alta. Mi entonces novio estaba de pie, admirando el horizonte. Se elevó sobre mí cuando me senté para disfrutar de la misma vista que él, su cuerpo larguirucho de 6’6 exagerado por la sombra más larga del sol poniente.
Recuerdo la calidez entre nosotros, y también la leve presión de los nervios que flotan en el aire; él entrecerrando los ojos del sol cayendo bajo en el cielo. Era tan deslumbrante y angelical queriendo, como siempre. Y estaba un poco nervioso.
Con los brazos en los bolsillos, dibujó en la arena húmeda con los dedos de los pies mientras lo interrogaba con todas mis poderosas preguntas.
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Los fondos subieron después.
“¿Cuál es su escenario monetario? Como, ¿cuánta deuda podrías tener con la facultad? Quería sacar principalmente esta pregunta de mi boca. Había estado en la escuela de quiropráctica y sabía que probablemente era costoso, pero no estaba seguro de cuál era su situación.
“Alrededor de $ 180-190 mil”.
En ese segundo, el tiempo se detuvo.
Emocionalmente, se sintió como ese momento de ruptura que aparece en tantas películas dramáticas: alguien recibe un disparo, toca la herida y mira a quien le disparó, pero tiene poca respuesta porque todo sucedió así. dentro de poco. Mis pensamientos estaban completamente limpios. Me sentí fuera de equilibrio por la escala imaginaria que se inclinaba tan rápido: rápidamente, mis $ 7,000 que estaba trayendo a la mesa parecían bastante.
Me tomó un par de minutos recomponerme internamente y decir “está bien” de una manera constructiva, aunque apenas forzada.
Era bastante, sin embargo amaba profundamente a este hombre. Sabía que podríamos determinarlo. Nos casamos dentro de un año de la conversación en la playa ese día.
Mi pasado
Al levantarme, descubrí la mayor parte de lo que sabía sobre cómo manejar el dinero en efectivo a través de los comentarios.
Observé a mis parientes tomar decisiones que los llevaron a perder su casa, su automóvil o su sensación de paz. Observé a los familiares que nunca visitaron a mi abuela enferma, acudían en masa para recibir sus pertenencias tan pronto como se las entregaba.
Las cosas a menudo se sentían caóticas y quería crear algo que se sintiera tan diferente de lo que sabía antes. Mi conclusión rudimentaria fue no gastar el dinero que no tenía. Para mí, esto parecía no pedir préstamos incluso cuando mi familia y amigos lo habían hecho, no para el equipo universitario ni para el resto. También trabajé bastante.
Pagué por muchos de mis propios problemas desde que era más joven (ropa, cobertura de seguro, gasolina, teléfono celular, almuerzos escolares) lo que, junto con mi experiencia y mi aspiración a un futuro más pacífico, me hizo muy consciente de mis decisiones económicas.
Cómo pagamos la hipoteca
En cuanto a pagar la hipoteca del estudiante, el método era tan simple como esto: considerar y reducir los costos, mantener nuestro gasto en prueba, pagar más en la hipoteca del estudiante, repetir.
Es muy fácil si eliminas los sentimientos de la ecuación (¡y aún más fácil si puedes idear una estrategia para ganar más dinero mientras lo haces!) ¡Pero afortunadamente/lamentablemente soy una persona con muchas emociones! Tomé la iniciativa en este esfuerzo, y si bien fue una experiencia muy enriquecedora (¡y lo terminé!), también requirió mucho valor, procesamiento frecuente de sentimientos y dedicación continua para hacerlo realidad.
El dinero es un tema un poco complicado para muchas {parejas} y nosotros no fuimos la excepción.
De hecho, nos casamos por amor y una oración. No podíamos permitirnos pagar la hipoteca en absoluto una vez que nos casamos por primera vez, por lo que diferimos los fondos todo el tiempo que pudimos, creo que esto fue durante unos tres años. Durante ese tiempo teníamos $ 800 en nuestra cuenta conjunta (y luego poco después nuestro automóvil se descompuso y costaría $ 800 repararlo, ¡pero esa es una historia para otro día!). Sin embargo, a medida que establecíamos nuestras nuevas carreras, estábamos en condiciones de comenzar a pagar la hipoteca poco a poco.
Como mencioné, aunque el método no es simple, en realidad es bastante fácil.
A continuación se enumeran los pasos que tomamos para pagar la deuda hipotecaria escolar de $ 189,000 de mi esposo en 4.5 años:
1) Estimación de nuestros gastos comunes de mes a mes
Hice una hoja de cálculo muy poco elegante en un software amigable con los números que vino con mi computadora.
Enumeré todas nuestras clases de gastos y la tarifa, real o estimada. Revisé nuestros extractos bancarios y de tarjetas bancarias para encontrar todos los números, ya que no solíamos usar dinero.
2) Gastos eliminados, cuestionados y rebajados
Después de enumerar todas nuestras áreas de gasto y calcular un valor real o estimado para cada espacio, me pregunté si realmente quería gastar en los temas que enumeré.
Todas las cosas era sospechoso
A continuación se enumeran 3 preguntas útiles que me hice para considerar cada tipo de gasto, además de algunas notas que pueden ayudarlo a implementarlas:
¿Se puede eliminar este gasto?
La eliminación de facturas es una de las formas más claras de reducir nuestros gastos, por lo que podemos redirigir más dinero hacia nuestro propósito de pagar la deuda hipotecaria escolar de mi esposo.
Una de las primeras cosas que solucionamos fue buscar ropa varias veces al mes. Todavía guardábamos ropa cuando queríamos, pero nos dimos cuenta de que estábamos gastando sin mucha intención y usándolo como nuestro entretenimiento.
Nos dimos cuenta de que, para nuestra familia, nuestro tiempo y nuestros bienes podrían gastarse mejor en otros lugares.
En caso de que prefiera descubrir cómo eliminar algunas de sus facturas individuales, aquí hay algunas preguntas útiles que puede hacerse, para obtener claridad sobre si se puede eliminar un gasto:
- ¿Es ese gasto crucial o necesario para mi vida privada o futuro?
- ¿Este gasto me transmite paz o me estresa? (Nunca he descubierto que las facturas preocupantes valgan la pena, si son facturas que pueden ser opcionales). Ejemplo: Salir y gastar lo que pueda en el valor de cada semana en comestibles cuando desee una noche tranquila en .
¿Es esa financiación?
Para las necesidades de este texto, considere un Financiamiento como: Gastar efectivo de una manera que termine en ingresos futuros, paz o desarrollo.
Un buen financiamiento generalmente significa que hay un retorno directo en su dinero, pero no siempre es tan blanco y negro. Las facturas pueden, de forma indirecta, agregar retorno monetario, pero pueden aumentar su placer o ayuda, o satisfacer algunas necesidades vitales vitales (como comidas y alquiler).
Soy un creyente de la agencia que si no se mantiene personalmente vibrante y a flote, no vale la pena los ahorros financieros. Además, por lo general, un gasto que no parece financiación a primera vista realmente lo es, como cuando libera su horario o su mente y vitalidad para que pueda ocuparse de otras tareas profesionales o personales que vale la pena.
Por ejemplo, aunque de una manera indirecta podría agregar a mi toma de vivienda Pago todos los meses, actualmente gasto alrededor de $ 65 / mes en una membresía de gimnasio familiar que cuenta con guardería, por lo que puedo tener un tiempo para hacer ejercicio y mantenerme saludable. (Además, el gimnasio al que voy no se preocupa si estoy en mi computadora portátil de su salón mientras mi hijo está en la guardería, ¡así que realmente estoy agregando los toques finales a este texto en el gimnasio! 😊)
Para determinar si su gasto es o no una financiación efectiva, A continuación se enumeran algunas preguntas útiles que puede hacerse:
- ¿Este gasto se alinea con mis objetivos e imaginativos y proféticos para mi vida?
- ¿Se ha confirmado que este gasto vale la pena la ganancia que obtengo financiera o personalmente?
¿Se puede bajar la tarifa?
En general, simplemente no podemos eliminar las facturas por completo, pero eso no significa que debamos aceptarlas tal como son. Hay muchas formas de reducir sus facturas, sin dejar de lado el beneficio que le proporciona el servicio o producto.
En mi vida personal y profesional, me propongo hacer una ronda para ver si se puede reducir un gasto anualmente, ya que nunca se sabe cuándo se producirá una venta o un acuerdo. Es demasiado simple simplemente aceptar un gasto tal como es (especialmente si es uno en el que ha estado gastando durante mucho tiempo), lo que significa que es probable que pierda los ahorros financieros de mes a mes con el tiempo.
Algunas preguntas útiles que puede hacerse para obtener legibilidad si se puede reducir un gasto son:
- ¿Se han reducido los cargos por esto o hay alguna promoción que pueda conseguir en algún lugar?
- ¿Existe una respuesta inventiva para disminuir este gasto?
- ¿Puedo obtener el mismo beneficio de este gasto por un valor menor o sin cargo?
¿Está interesado en averiguar cómo obtener un par de ganancias rápidas cuando se trata de reducir las facturas? Eche un vistazo a mi publicación de blog sobre conceptos simples para reducir las facturas.
3) Determinar lo que gastaríamos (¡antes de gastarlo!)
Esta era una parte especialmente necesaria del método. Organizar nuestras “asignaciones” en todos los rubros de gasto y apegarnos prácticamente todo el tiempo a ella.
Esto definitivamente no fue un proceso maravillosamente aplicado para nosotros. Tuvimos que ajustar nuestras decisiones junto con la forma en que, por ejemplo, aparecía un gasto enorme. Lo importante aquí era tener un propósito claro, pero cierta flexibilidad, ya sea que signifique pagar menos o más por la deuda hipotecaria del estudiante todos los meses.
Tenga en cuenta: si tiene un compañero con el que está involucrado en esto, sepa que la comunicación abierta es vital. Lo último que alguien realmente necesita sentir es que su progreso está siendo socavado.
A continuación se enumeran dos ideas que descubrí útiles al administrar un rango de precios con un acompañante:
- En caso de que pueda, organice una fondo de emergencia y contribuya mes a mes, luego use ese efectivo primero si surge un gasto inesperado.
- Si está comenzando a sentir un gasto próximo, como el hecho de que su amigo se comprometió y lo desea en la ceremonia de matrimonio, tenga una conversación abierta sobre cuál podría ser ese gasto futuro con su pareja. ¡Tener un aviso y establecer expectativas prematuramente suele ser una de las mejores maneras de frenar la presión en esta área!
4) Ponga más dinero en efectivo para pagar la hipoteca estudiantil
Mantuvimos nuestros gastos bajos, luego cualquier sobrante de efectivo adicional se encaminó inmediatamente a la creación de fondos en la hipoteca escolar.
La cantidad que podíamos pagar cada mes era completamente diferente ya que yo trabajaba por cuenta propia y comencé mi negocio en una nueva ubicación. A lo largo de ese momento, centré gran parte de mi tiempo y energía en hacer crecer mi empresa. Cada dólar adicional que ganábamos significaba que podríamos pagar la hipoteca en un plazo más breve.
Consejo: ¡Definitivamente deberías dejarte algo de dinero extra!
Habíamos sido bastante agresivos con la recompensa; En general, incluso usaría el dinero que recibí como regalo de un abuelo en Navidad para el pago.
¡Me dio placer ver que la cantidad bajaba! Sin embargo, recomiendo también presupuestar algo de “dinero agradable” cada mes para que pueda derrochar en una cena, un atuendo nuevo o cualquier cosa que lo ayude a beneficiarse mejor del proceso y del camino.
Pudimos hacer que nuestros fondos de préstamo académico se hicieran con una tarjeta bancaria (que luego podríamos pagar de inmediato), por lo que pudimos acumular miles de dólares en puntos para ayudar a tener algunos derrochar dinero mientras almacenamos cosas tan limitadas. ¡Hizo que fuera mucho más agradable sentir que todavía podíamos disfrutar de nuevas compras mientras trabajábamos en la dirección de nuestro objetivo!
Ideas de cierre:
Cuanto más tiempo he trabajado para ver que mis diversos objetivos se hagan realidad, más veo que han sido las decisiones pequeñas y diligentes y la dedicación las que producen tanto como los GRANDES resultados a lo largo del tiempo.
Si pagar una gran deuda es algo que está considerando, sepa que no está solo en su deseo, ¡y que PUEDE hacerlo!
Lo que hubiera terminado igual:
- Presioné por el pago anticipado de la hipoteca para estudiantes. Mi esposo fue un promotor engañoso en esto. Ahorramos dinero en el interés y nos pusimos en un lugar mejor para cuando suceda la “vida”, e hizo un par de ocasiones con una pérdida de ingresos sorprendente. ¡Estábamos tan contentos de no tener que pagar esa tarifa adicional cuando lo hizo!
- Aprende diferentes individuos cuentos de pago de deudas en busca de inspiración y motivación junto con la forma en que! ¡Esto me ayudó MUCHO!
- Usé tarjetas bancarias (que pagué instantáneamente) para hacer los fondos de la hipoteca del estudiante y recibimos recompensado con factores de tarjetas bancarias – ¡¡$3,780 de ellos!! Me pareció increíble recibir cartas de regalo en las que podría gastar lo que quisiera durante un tiempo en el que habíamos reducido mucho nuestros gastos. Ayudó saber que cada vez que pagábamos una gran parte de la hipoteca, nos recompensarían con cartas de regalo en el correo un par de semanas después.
- Nos emparejamos bastante, sin embargo, gastamos un poco en comestibles e hicimos comidas deliciosas y saludables. ¡No creo que la salud y la comida sean un espacio para escatimar! ¡Necesita tener su bienestar una vez que haya pagado la hipoteca!
- Desconéctese de las opiniones y decisiones de diferentes individuos. Todos tienen enfoques completamente diferentes para sus fondos privados. Si desea estar libre de deudas, ignore los juicios de los demás.
Lo que hubiera terminado de otra manera:
- Celebrado extra. ¡Pagar deudas realmente puede sentirse tan estimulante y emocionante! Sin embargo, en el momento en que me resultó difícil gastar dinero en celebrar nuestro logro cuando sentí que básicamente solo atendíamos a “cero”. Si pudiera hacerlo una vez más, apartaría un pequeño fondo y haría un viaje de celebración, ¡o lanzaría una celebración!
- Aparte dinero en efectivo para la jubilación. El tiempo está de tu lado con un Roth y en realidad no sabía nada sobre invertir en ese entonces. Tenía 20 años cuando nos casamos y no tenía datos financieros ni dirección. Si supiera entonces lo que sé ahora, me habría asegurado de maximizar nuestros Roth mientras estábamos pagando la deuda hipotecaria de los estudiantes. Podría habernos tomado un poco más de tiempo, pero saber que estábamos invirtiendo en nuestro futuro de esta manera hubiera sido útil tanto emocional como financieramente.
¿Preparado para hacerlo tú mismo?
Si está preparado para hacerlo usted mismo, ¡eche un vistazo al curso guiado de I creado que puede ayudarlo a redirigir sus gastos en la dirección de sus objetivos actuales e imaginativos y proféticos en su vida!
¡Se lo conoce como el “Cuaderno de trabajo de desintoxicación de finanzas”! ¡Es el curso mismo que le expuse en este artículo, dividido en un curso de 7 días, en un libro de trabajo estéticamente agradable, con más ideas y guiones sobre su éxito!
Hacer este proceso como un ritual anual ha ayudado a nuestra familia a hacer cosas como:
- Pagar la hipoteca escolar de 189,000 de mi esposo
- Compra nuestros automóviles en dinero
- Comenzar dos empresas sin deuda
- Nos protegió financieramente cuando perdí mi fuente principal de ganancias
- Ir a París por un mes
- Tomar una salida de maternidad prolongada
Creé un modelo de “vivienda” que puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos personales antes. Y creé un modelo de “empresa” para emprendedores que necesitan administrar una empresa ajustada y acelerar sus objetivos.
Encontrará cada uno en este hipervínculo.
De ¡La parte más profunda de mi corazón, debo decir mejor suerte en sus objetivos financieros! ¡Asegurar su futuro y alcanzar sus objetivos en realidad es algo que vale la pena perseguir!
Biografía del creador: Sara DeShaw es un educador en línea obsesionado con los métodos y el estilo, y escritor del Cuaderno de trabajo “Desintoxicación financiera”. Armada con años de experiencia trabajando en sus propias empresas y curando su vida, Sarah está entusiasmada con llevar a otros por el camino de la paz y el logro personal mediante el uso de ideas minimalistas tanto a nivel personal como profesional.
¿Podrías tener deudas? ¿Estás tratando de pagarlo en breve?
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