Si crees que estás satisfecho con todo lo que hay en tu cartera de fondeo, probablemente hay algo defectuoso en él. Toda propiedad monetaria tiene costos que la transfieren; suben y bajan. Una cartera bien diseñada puede ayudarlo a cosechar los beneficios de la volatilidad alcista mientras lo protege de la desventaja. Esa es la razón por la que las carteras de financiación más modernas incluyen acciones y bonos.
No obstante, cuando los costos de inventario están flotando, poseer bonos con orgullo puede parecer un lastre para la cartera. Alternativamente, cuando los costos de inventario caen mes tras mes, orgullosamente poseer bonos adicionales de la nada parece una excelente idea.
Ya sea que le guste o no el potencial de expansión de las acciones o la estabilidad de los bonos, cada uno puede tener un lugar en su cartera. Esto es lo que conviene saber sobre las variaciones entre acciones y bonos.
¿Qué son las acciones?
Las acciones son un tipo de posesión justa. Mientras posee un inventario, posee una parte de una organización. Como propietario parcial de la empresa, puede tener derecho a una parte de los ingresos (dividendos) que se pueden distribuir según los principios establecidos por la empresa. invertir en acciones podría ayudarlo a construir riqueza con el tiempo.
El valor de un inventario sube y baja con el tiempo en función de las perspectivas de rentabilidad presentes y futuras de la empresa. Algunas corporaciones, como Common Mills y Common Electrical, han tenido acciones que cotizan en bolsa durante casi un siglo. Otras corporaciones, como Pets.com, habían cotizado en bolsa durante algunos años.
Por qué son
Acciones consideradas
como peligroso?
El valor de un inventario no está completamente ligado a la rentabilidad de una organización, al menos en el corto plazo.
En general, los comerciantes también pueden estar dispuestos a “pagar en exceso” por una empresa con un potencial de crecimiento excesivo o pueden pagar menos por empresas que producen rendimientos estables trimestre tras trimestre.
Independientemente de la volatilidad y los precios poco claros, las acciones tienden a proporcionar rendimientos altos (en comparación con otras propiedades) con el tiempo.
Obtiene ganancias de las acciones cuando el inventario paga un dividendo o mientras promociona el inventario para obtener ingresos. Si no desea analizar y comprar acciones individuales, debe comprar ETF o fondos mutuosque le permite poseer un montón de acciones con una sola imagen de teletipo.
¿Qué son los bonos?
Los bonos son una especie de hipoteca de usted al gobierno federal oa una organización. Mientras presta dinero en efectivo, la institución prestataria se compromete a pagar el saldo principal de la hipoteca con interés.
Los bonos generalmente se conocen como propiedad de renta fija. Se conocen como ganancias fijas porque se espera que el prestatario pague la hipoteca en un calendario establecido a lo largo del tiempo.
Si el prestatario es dulce en pagar su dinero adeudado (al igual que las autoridades de EE. UU.), la tasa de interés de los bonos que impugnan generalmente será baja. Es por eso que los pagos del Tesoro (T-bills) y las notas del Tesoro tienden a tener cargos de interés bajos.
yo bonos, que también son emitidos por el gobierno federal, tienen tasas de interés elevadas en este momento porque la inflación es alta. Por lo general, los bonos I tienen tasas más bajas que las de las letras del Tesoro u otras formas de deuda.
Además de prestar dinero al gobierno federal, puede prestar dinero a las ciudades a través de bonos municipales oa empresas a través de bonos corporativos. Estos tienden a tener mayores tasas de interés, sin embargo, los deudores también podrían estar en el próximo riesgo de incumplimiento. Si una empresa tiene un riesgo muy alto de no pagar sus préstamos, los bonos emitidos por la empresa se denominan bonos basura (o bonos de alto rendimiento para aquellos que se sienten beneficiados).
De hecho, puede vender bonos en un mercado secundario para obtener un logro de capital o para liberar dinero extra al instante. No obstante, a la mayoría de los comerciantes les gusta llevar bonos para obtener ganancias con el tiempo.
¿Qué es más alto, acciones o bonos?
La mayoría de los comerciantes podrían querer adoptar cada acciones y bonos de sus carteras para tomar una posición de manera eficiente.
Con el tiempo, las acciones tienden a tener un crecimiento mayor que los bonos, pero eso no hace que las acciones superen a los bonos.
Los bonos producen ganancias periódicas y tienen una volatilidad menor que las acciones. Si está buscando proteger su propiedad (y posiblemente ganar un poco más), los bonos son mejores que las acciones.
Los bonos ofrecen mayor estabilidad, mientras que las acciones presentan mayor potencial de crecimiento. Cada uno es esencial para invertir con éxito.
¿Están correlacionados los costos de inventario y bonos?
Mientras que los bonos tienden a tener rendimientos más bajos que las acciones, los bonos incluso tienen una volatilidad más baja en promedio. Eso significa que los bonos rara vez suben o bajan tanto como las acciones. En general, los profesionales de la financiación llegarán a decir que los bonos “mantienen una cartera a flote” cuando las acciones tienen una eficiencia notablemente baja.
Si bien los costos de los bonos se mueven por debajo de los costos de inventario (en promedio), los costos de inventario y bonos tienden a moverse en el mismo curso. Durante los 100 años anteriores, la mayoría de las veces cuando los costos de inventario cayeron, los precios de los bonos cayeron con la misma eficacia, pero no tanto. Del mismo modo, cuando aumentan los costos de inventario, los costos de los bonos tienden a aumentar.
Sin embargo, hay varios ejemplos en los que el inventario del lugar y los precios de los bonos se han movido en direcciones opuestas. Por ejemplo, entre 2000 y 2003, los costos de inventario cayeron precipitadamente cuando estalló la burbuja de las puntocom, mientras que los mercados de bonos repuntaron.
Aunque los precios de acciones y bonos se mueven en la misma dirección la mayor parte del tiempo, los perfiles de volatilidad de esas clases de activos permiten a los inversores mantener un varias asignaciones de activos. Esto podría resultar en menos años de pérdida y, en algunos casos, incluso en propiedades beneficiosas adicionales.
¿Cómo puedo obtener la combinación adecuada de acciones y bonos?
Determinar la combinación correcta de acciones y bonos dependerá de su:
Si es un inversionista experto, puede saber qué combinación de activos necesitas conservar. Posiblemente su objetivo sea una asignación de activos del 20 % de bonos y el 80 % de acciones o del 40 % de bonos y el 60 % de acciones.
Independientemente de la combinación que seleccione, debe reequilibrar su cartera periódicamente (por lo general, un par de veces al año) para mantener su asignación de objetivos.
Si desea automatizar el reequilibrio, Finanzas M1 es una excelente firma de corretaje que puede hacerlo por usted.
No obstante, los comerciantes mucho menos calificados pueden no saber cuál es la combinación correcta. La mezcla correcta en tu mejor amigo no será la combinación correcta para ti.
Estas son 3 formas en las que puede determinar la combinación exacta de acciones y bonos:
1. Busque el consejo de un planificador monetario
En caso de que no esté seguro de cómo debe invertir su dinero, es posible que deba buscar el consejo de un planificador monetario con licencia (CFP). Capital Privado, frente a la riqueza, Mejoramientoy diferentes corporaciones todos suministran consultas de CFP a clientes que pagan.
Algunos planificadores financieros manejarán su dinero por usted, mientras que otros pueden recibir un pago en lugar de las empresas prestadas. En ambos sentidos, el planificador financiero debe proporcionar la dirección de un par de objetivos de asignación de activos.
2. Use un fondo de fecha objetivo
Alguna fecha de meta los fondos están cargados de cargos inútiles, por lo que deberá tener cuidado con esta técnica. Dicho esto, si está invirtiendo para la jubilación y tiene acceso a fondos de fecha límite de bajo costo, lo mantendrán invertido en una combinación adecuada de acciones y bonos.
A veces, los fondos de la fecha de la meta agregan bonos adicionales a medida que se acerca a la edad de jubilación. Esto reduce la volatilidad, pero le permite tener una parte determinada en acciones, para que su dinero pueda seguir creciendo. Los fondos de la fecha de destino no deberían encajar idealmente dentro de las cuentas de corretaje sujetas a impuestos.
3. Contempla un Robo-Advisor
Robo-asesores están diseñados para manejar con eficacia la propiedad de los clientes. Los delicados algoritmos mantienen a los usuarios en su objetivo de asignación de activos y, al mismo tiempo, minimizan los impuestos.
Robo-asesores equivalentes a Betterment o Wealthfront cuestan un pequeño pago, y el pago también podría valer la pena para aquellos a quienes no les importa manejar su asignación de activos por sí mismos.
Favorecer la elección sobre la perfección
Puede pasar mucho tiempo aprendiendo los mercados para decidir sobre la combinación correcta de acciones y bonos, pero nunca tendrá la combinación adecuada para cada situación. Sin embargo, una resolución imperfecta con acciones bien ejecutadas vencerá casi siempre a la indecisión.
Una cartera de acciones y bonos combinados con ahorros financieros y invertir con el tiempo ha producido resultados rentables durante más de 100 años.
Usted tiene tiempo para determinar su relación de inventario a bono, pero posiblemente no pueda volver a tener tiempo disponible.